在日本生病或受傷，若沒有旅遊保險，費用可能相當昂貴。光是一次急診就可能需要自費 30,000 至 100,000 日圓。住院、手術或醫療後送的費用更可能高達數百萬日圓。在日本，旅遊保險不只是一項建議——對許多旅客來說，它正迅速成為不可或缺的必備品。
本指南將詳細說明您在日本所需的醫療保障內容、需要時如何使用，以及返國後如何處理理賠流程。
日本是否要求旅遊保險？
現況（2025/2026）
截至2026年，日本未對所有訪客實施全面強制旅遊保險要求。然而，情況正在改變：
- 簽證要求：日本針對特定類別的簽證規定（尤其是長期居留簽證、打工度假簽證及部分特定簽證類型），申請時須提供健康保險覆蓋證明。
- 政策討論：日本政府及觀光機構積極討論是否對所有入境遊客強制實施旅遊保險，這一討論在2023年後入境旅遊潮湧現後尤為熱烈。包括日本觀光廳在內的業界團體已指出，無保險遊客的醫療費用對醫療體系造成的負擔問題。
- 部分地方政府與景點：人氣地區中有少數地方政府及旅遊景點（尤其是京都與北海道部分地區）已開始大力建議，甚至要求進入特定設施前須持有旅遊保險。
實用建議：即使您的簽證類別在法律上並無此要求，仍強烈建議購買含醫療保障的旅遊保險。日本對無保險外國訪客收取的自費醫療費用與全額（100%）收費相同——並無任何旅客優惠費率。
未來強制保險：值得關注的動向
日本強制旅遊保險的議題在2025/2026年持續受到討論。計劃於2026年底及以後出行的旅客應：
- 購票前向所在國的日本大使館或領事館確認最新簽證要求。
- 透過日本觀光廳（観光庁）官方網站核實相關要求。
- 向旅行社或航空公司諮詢最新入境規定。
前往日本需要哪些醫療保障？
並非所有旅遊保險方案都是一樣的。以下是為前往日本的旅程投保時需要注意的事項。
保障比較表
保障類型 | 最低建議 | 理想 | 備註 |
|---|---|---|---|
醫療費用（緊急） | $100,000 | $500,000+ | 日本對未投保患者的住院費用沒有上限 |
緊急撤離／遺返 | $500,000 | $1,000,000+ | 醫療航班費用極為昂貴 |
住院每日津貼 | 可選 | 每日10,000-30,000日圓 | 有助抵銷住宿及雜項費用 |
牙科（緊急） | 已包含 | $2,000+ | 用於止痛及緊急治療 |
行程取消／中斷 | 行程費用100% | 行程費用100% | 涵蓋已預付且不可退款的費用 |
行李／個人物品 | $1,000+ | $3,000+ | 用於遺失、失竊或損毀的行李 |
個人責任 | $1,000,000 | $2,000,000 | 涵蓋對他人造成的意外損毀或傷害 |
COVID-19治療 | 已包含 | 已包含 | 請明確確認——部分保單不包含此項 |
既往症保障 | 請仔細確認 | 附豁免條款涵蓋在內 | 大多數標準保單不包含既往症 |
醫療費用保障：為何$100,000是最低標準
日本對未投保的外籍患者收取的費用沒有上限。實際情況如下：
- 腿部骨折需手術及住院5-7天：500,000-1,500,000日圓（約$3,300-10,000）
- 闌尾切除術及住院：500,000-2,000,000日圓（約$3,300-13,000）
- 重症監護病房（每日）：100,000-300,000日圓（約$670-2,000）
- 醫療撤離回母國：$50,000-200,000+
嚴重意外或突發疾病所產生的醫療費用很容易超過$100,000。保險公司通常建議在日本的醫療保障最低應達$200,000-500,000。
緊急撤離保障
若您病情嚴重或受傷，在日本無法獲得妥善治療（或希望在母國接受治療），醫療撤離是一個選擇——但費用極為高昂。從日本到北美或歐洲的空中救護服務通常需花費$100,000-300,000。這是獨立於一般醫療保障之外的項目，應在您的保單中明確確認。
既往症
大多數標準旅遊保險保單不涵蓋因既往症引起的醫療治療。若您患有糖尿病、心臟病或哮喘等慢性病，請尋找提供以下保障的保單：
- 既往症豁免條款：部分保險公司提供，前提是您須在首次繳付行程訂金後的指定天數內購買保單（通常為14-21天）。
- 任意原因取消（CFAR）附加條款：允許因既往症復發而取消行程。
購買保單時，請如實申報所有既往症。隱瞞既往症可能導致整份保單失效。